В ряде случаев кредитная организация просто обязана остановить операцию по карте. Например, если есть подозрения, что деньги со счета снимают преступники. Или, что владелец это делает сам, но под влиянием аферистов. Может случиться и другая ситуация: банк заподозрит, что клиент сам является преступником или помогает злоумышленникам. Рассказываем, что конкретно может вызвать сомнения у кредитной организации.
«Банковские системы безопасности анализируют привычное финансовое поведение клиента. Если оно внезапно меняется – это сигнал для банка, что их клиент, возможно, находится под воздействием преступников. Поэтому операцию могут приостановить до выяснения обстоятельств», – рассказывает начальник отдела безопасности Орловского отделения Банка России Михаил Прудников.
Чаще всего операцию могут заблокировать в следующих случаях:
если человек переводит нехарактерно крупную для него сумму или делает на такую сумму платеж;
если он совершает операцию в нетипичное для него время, например, в 5 утра;
если он входит в онлайн-банк с нового устройства;
если делает серию небольших переводов разным людям за короткое время.
Если система безопасности банка выявит подозрительную операцию, транзакцию останавливают на 48 часов, чтобы прояснить ситуацию. Когда банк удостоверится, что опасности нет, он выполнит операцию или предложит ее повторить.
Более сложными являются случаи, когда у банка возникает подозрение, что клиент пытается «обелить» незаконно полученные деньги. Или сделать перевод на опасные цели. Это может случиться с человеком, который толком не знает получателя или заведомо имеет дело с чем-то нелегальным. Например, переводит некую сумму подпольному казино или покупает криптовалюту через посредника.
В такой ситуации причину остановки транзакции банк не назовет. В течение 5 дней после введения блокировки карт и дистанционного обслуживания он сообщит, клиенту что ограничения связаны со 115-ФЗ, но не раскроет подробности.
«Если банк попросит рассказать, кому и зачем вы пытались отправить деньги, лучше все объяснить. Например, покупали что-то с рук, перевели деньги незнакомцу и не могли знать, что он находится в списке экстремистов или отмывает доходы. Скорее всего, после этого вопросов к вам не останется. Если же вы откажетесь от объяснений или они покажутся банку неубедительными, вы рискуете столкнуться с блокировкой карты, мобильного и онлайн-банка», – говорит Михаил Прудников.
Чтобы минимизировать вероятность блокировки карты, надо соблюдать простые правила:
предупреждать банк заранее о нетипичных для вас операциях
стараться не переводить деньги незнакомцам
хранить документы, которые подтверждают легальность ваших доходов. Это касается больших сумм или дорогого имущества: договоры купли-продажи или дарения, справка о вступлении в наследство, соглашение об алиментах и все подобное.
По информации Отделения Банка России по Орловской области